AM Best Afirma Calificaciones de Aserta Seguros Vida, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta

AM Best ha afirmado la Calificación en Escala Nacional México (NSR, por sus siglas en inglés) de “aa+.MX”, la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de B++ (Buena) y la Calificación Crediticia de Emisor de Largo Plazo (ICR, por sus siglas en inglés) de “bbb+” y la de Aserta Seguros Vida, S.A. de C.V., Grupo Financiero Aserta (ASV) (Ciudad de México, México). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) permanece estable.

Las calificaciones de ASV reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best categoriza como fuerte, así como su desempeño operativo adecuado, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos apropiada.

Las calificaciones reflejan la integración de ASV dentro de Grupo Financiero Aserta, S.A. de C.V. (GFA) en términos de sus operaciones, el soporte de capital, la infraestructura del negocio y la estrategia de administración de riesgos. Mitigando estos factores positivos está la naturaleza de la compañía como una operación de reciente creación, así como la volatilidad inherente del resultado neto de una nueva compañía en el segmento de vida.

ASV comenzó operaciones en 2012, concentrándose en micro-seguros de vida, vida grupo y accidentes y enfermedades. En 2013, GFA adquirió una participación mayoritaria de la compañía y obtuvo aprobación regulatoria para integrar ASV al grupo financiero. A septiembre de 2018, el portafolio de negocios de la compañía estaba compuesto por 99.56% vida grupo, 0.43% por accidentes y enfermedades, y el 0.02% restante por vida individual. A septiembre de 2018, ASV se situó en la posición 25 por primas emitidas, con una participación de mercado menor al 1% dentro del segmento de vida en México.

Durante 2017, ASV presentó un incremento importante en el índice de siniestralidad, después de lo cual la compañía tomó una serie de medidas para mejorar su calidad de suscripción y revisar su estructura de costos. A septiembre de 2018, la compañía continuó creciendo considerablemente, lo cual ayudó a mitigar los gastos administrativos, y registrar una utilidad neta de MXN 24.2 millones.

La capitalización ajustada por riesgos de acuerdo al Modelo de Adecuación de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en inglés) permanece fuerte, reflejando el apoyo en forma de capital brindado por su compañía matriz. La última contribución de capital tuvo lugar en 2017, con el fin de compensar la pérdida neta.

En el futuro, AM Best espera que ASV estabilice sus resultados y suscripción en el mediano plazo y que continúe expandiendo su red de distribución con la finalidad de obtener un volumen mayor de primas. Podrían ocurrir acciones positivas de calificación si la compañía es capaz de mejorar su desempeño operativo y capitalización mientras logra una mayor escala en su negocio. Podrían ocurrir acciones negativas de calificación si bajo la perspectiva de AM Best, el soporte brindado por GFA disminuye o si el desempeño operativo se deteriora y el capital se ve erosionado de forma significativa.

Este comunicado de prensa se refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información de las calificaciones relativa a la divulgación pertinente, incluyendo los detalles del responsable en la oficina por la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Comprendiendo las Calificaciones Crediticias de Best. Para información referente al uso adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor vea Guía para Medios de Comunicación – Uso Adecuado de medios de comunicación de las Calificaciones Crediticias de Best y comunicados de prensa de AM Best.

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