AM Best Afirma Calificaciones Crediticias de Grupo Nacional Provincial S.A.B.

AM Best ha afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de A (Excelente), la Calificación Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en inglés) de Largo Plazo de “a” (Excelente) y la Calificación en Escala Nacional México de “aaa.MX” (Excepcional) de Grupo Nacional Provincial S.A.B. (GNP) (Ciudad de México, México). La perspectiva de estas Calificaciones Crediticias (calificaciones) es estable.

Las calificaciones de GNP reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalúa como muy fuerte, así como su desempeño operativo adecuado, perfil de negocio favorable y administración integral de riesgos apropiada.

GNP es la aseguradora más grande de México con base en prima emitida directa. La compañía opera como un asegurador multilínea de negocios de vida y no-vida; sus principales segmentos incluyen vida, accidentes y enfermedades, y autos.

El pago de dividendos, a causa de los objetivos de optimización del uso del capital de la empresa, ha restringido de manera parcial la visión de AM Best sobre la capitalización ajustada por riesgos de GNP en el pasado, con base en el Índice de Adecuación de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en inglés). Sin embargo, en los años recientes, la fortaleza del balance de GNP ha sido evaluada como muy fuerte, beneficiándose de un superávit de capital derivado de cambios regulatorios en la contabilidad estatutaria al cierre de 2016, y resultados netos positivos durante 2016-2021.

El superávit de capital es una consecuencia de la implementación de GNP de registros contables basados en las aproximaciones del valor de mercado de activos y pasivos. GNP sigue prácticas conservadoras en términos de su administración de activos y pasivos. Además, la fortaleza del balance de la compañía se ve reforzada por su buen programa de reaseguro, posicionado con contrapartes con alta calificación, el cual protege de manera adecuada la retención de riesgos de la compañía.

En 2021, GNP presentó un crecimiento de prima emitida del 8.1%, manteniendo un negocio rentable en la mayoría de sus segmentos clave. Automóvil (17% de la prima emitida) fue la línea de negocio de la compañía que más contribuyó al resultado neto positivo. Además del aumento en la siniestralidad, las métricas del desempeño de suscripción de GNP no presentaron desviaciones importantes con respecto a las tendencias históricas, aun beneficiándose de un flujo constante de producto financiero. Las pólizas fueron alineadas con los cambios de mercado, y se mejoró el modelo de fijación de precios de la compañía con el fin de ganar competitividad y participación de mercado en áreas de bajo riesgo. A septiembre de 2022, GNP está tomando acciones para mitigar los impactos de la pandemia de COVID-19 y el desafiante entorno económico actual. La compañía continuó presentando resultados adecuados de suscripción, rendimiento de inversiones y un resultado neto positivo de MXN 2.1 mil millones en el periodo de nueve meses de 2022.

No se esperan acciones de calificación positivas en el mediano plazo. Se podrían tomar acciones negativas de calificación si la compañía erosiona su capital adicional al presentar un desempeño operativo negativo constante, o si el pago de dividendos impacta de manera negativa la capitalización ajustada por riesgos a niveles que no respalden los niveles actuales de calificación.

Este comunicado de prensa se ​​refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información adicional de las calificaciones relativa a la publicación y divulgación pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Guía de las Calificaciones Crediticias de Best. Para más información sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempeño de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Guía de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.

AM Best es una agencia global de calificación crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en más de 100 países con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de México. Para más información, www.ambest.com.

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