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Los Estadounidenses Postergan Ahorrar a pesar de Querer una Mejora del Estilo de Vida en la Jubilación
La mayoría (59 %) de los estadounidenses se fijó la meta para 2015 de ahorrar para la jubilación, pero en lo que va del año, menos de un tercio (31 %) logró esa meta, de acuerdo con una nueva encuesta publicada hoy por Bank of America y Merrill Edge.
Esta edición de Smart News Release (comunicado de prensa inteligente) incluye contenidos multimedia. Vea aquí la publicación completa: http://www.businesswire.com/news/home/20151102005992/es/
El último Informe de Merrill Edge®, una encuesta de más de 1000 estadounidenses con activos de inversión de 50 000 USD a 250 000 USD, revela que las presiones económicas externas y la deuda que consideran que vale la pena, como una deuda para vivienda o automóvil, pueden ser motivos por los cuales pueden fracasar los objetivos financieros, y que las personas con más tiempo para ahorrar parecen ser las más afectadas.
Casi la mitad (48 %) de la generación del milenio informa que la economía impacta más a sus hábitos de ahorro, a diferencia de sus hábitos de gastos o inversión. En lo que va de este año, solo el 27 % de la generación del milenio ha sido capaz de ahorrar para la jubilación. Informes Anteriores de Merrill Edge encontraron que las generaciones más jóvenes eran más propensas a anticipar una jubilación financieramente difícil.
En general, más de dos de cada cinco (42 %) estadounidenses señalan que la economía impacta más sus hábitos de gasto. Muchos admiten que sus finanzas podrían haber sido mejores recientemente, con el 36 % de los encuestados que mencionó que desearían haberse apegado más a un presupuesto en los últimos cinco años. Solo el 38 % ha pagado sus deudas hasta la fecha en 2015, a pesar de que más de la mitad (51 %) de los estadounidenses se fijaron la meta para hacerlo.
"Con respecto al año anterior, seguimos viendo lamentos financieros que rodean el gasto externo, sobre todo en las generaciones más jóvenes, y esto está afectando visiblemente su capacidad para lograr los objetivos financieros a largo plazo", manifestó Aron Levine, Jefe de Merrill Edge en Bank of America. "La buena noticia es que estamos siendo testigos de un mayor optimismo de cara a 2016 con un enfoque en el ahorro y la inversión, que incluyen una disminución en el gasto total y un aumento de la renuencia a pedir prestado de los fondos de jubilación".
Al mirar hacia el año 2016, la mayoría de los encuestados cree que ahorrarán más (68 %), gastarán menos (67 %) e invertirán más (53 %) durante todo el año. La generación del milenio se diferencia de la generación X, de los baby boomers y de las personas mayores, ya que anticipan gastar más (61 % frente a 26 %), ya que ahorran más (88 % frente a 64 %) e invierten más (82 % frente a 48 %) en el próximo año.
Ahorrar para lograr una mejora del estilo de vida en la jubilación
La encuesta bianual también encontró que a pesar de las presiones económicas actuales sobre sus finanzas, la mayoría de los estadounidenses tienen grandes aspiraciones para sus años de jubilación. La mitad (50 %) de los que están ahorrando para su jubilación desean mejorar su estilo de vida en la jubilación, en lugar de solo solventar los gastos básicos.
A pesar de que muchos de los no jubilados pueden no haber cumplido sus metas financieras de 2015, reconocen que están retrasados y están decididos a hacerle frente al ahorro en el nuevo año. Entre los que están ahorrando para la jubilación, una gran mayoría (89 %) no se siente cómoda postergando esta tarea hoy, y casi la mitad (47 %) lamentó no ahorrar más para la jubilación en los últimos cinco años.
Sin embargo, una vez que llegan a la jubilación, muchos no estarán dispuestos a sacrificar su estilo de vida para reducir los gastos al mínimo, en concreto, irse a vivir con seres queridos (54 %), irse a vivir a una zona más barata (26 %), irse a vivir a una casa más pequeña (23 %), o crear un presupuesto (20 %). Esta mentalidad parece alinearse con las actitudes y las conductas financieras de los jubilados actuales, incluyendo:
- Los jubilados dicen que ahorrar dinero es menos prioritario que los no jubilados. Los jubilados consideran que en 2016 invertirán menos, no más (71 % frente a 31 %) y ahorrarán menos, no más (49 % frente a 21 %).
- Del mismo modo, los jubilados tienden en mayor grado que sus contrapartes no jubilados (73 % frente a 52 %), a creer que una compra grande vale la pena, siempre que no haga que se adeuden.
- Los jubilados también son notablemente menos propensos que quienes no están jubilados a lamentarse por los hábitos de gastos superfluos en los últimos cinco años, deseando específicamente haber gastado menos en comer fuera (17 % frente a 46 %), ropa (10 % frente a 28 %) , tecnología (8 % contra 20 %), automóviles (7 % contra 17 %) y vacaciones (5 % contra 19 %).
Justificar la deuda para solventar compras que valen la pena
Aunque muchas personas están haciendo esfuerzos concertados para ahorrar y vivir un mejor estilo de vida en la jubilación, la encuesta encontró que al hacer una retrospectiva de los últimos cinco años, solo el 17 % de los encuestados deseó haber hecho compras que podía solventar. Esto puede deberse al alto valor que los encuestados ven en las grandes inversiones que consideran que valen la pena.
Aunque más de cuatro de cada cinco (84 %) encuestados señalan que no se sentirían cómodos haciendo compras caras hoy, muchos dicen que podría valer la pena si dura un periodo largo (57 %), tiene más valor en el futuro (42 %) o crea recuerdos duraderos (27 %). Quizás debido a su mentalidad de intercambio social, la generación del milenio es casi tres veces tan propensa como otras generaciones a justificar un gasto grande si genera recuerdos duraderos (61 % frente a 21 %); esta generación también es propensa a considerar que un gran gasto vale la pena si sienten que es una oportunidad única en la vida (55 % frente a 28 %).
Además, la mayoría de los que incurrieron en deudas para pagar grandes gastos, como la educación de sus hijos (91 %), su propia educación (88 %) y automóviles (80 %), está de acuerdo en que estas obligaciones financieras particulares "valieron la pena".
Asignar un alto valor a los bienes raíces
Este mismo sentimiento es cierto, ya que se relaciona con el hogar, ya que casi todos (94 %) los estadounidenses no se arrepienten de lo mucho que gastaron en bienes raíces en los últimos años. Del mismo modo, la mayoría de los que han asumido deudas para pagar por sus hogares (92 %) y por mejoras o renovaciones en el hogar (74 %) sienten que estas deudas valieron la pena. La mayoría (66 %) de los encuestados también considera que se justificó endeudarse para solventar el capacidad para mudarse a una nueva zona.
Sin embargo, más de nueve de cada 10 (96 %) también admitieron que no se sentirían cómodos viviendo en una casa que cuesta más de lo que pueden pagar hoy.
"Si bien tiene sentido asumir parte de la deuda, los encuestados deben ser conscientes de que la deuda no es siempre una carga fácil de manejar", manifestó Levine. "Algunos de los principales lamentos de los encuestados de este año incluye el hecho de desear haber pagado la deuda más rápido y evitar endeudarse por completo. Así que es importante mantener manejable su nivel de deuda para ayudar a equilibrar los gastos con los ahorros para la jubilación".
Para obtener información en detalle acerca de las conductas y las prioridades financieras de los estadounidenses acaudalados, lea la totalidad del informe Fall 2015 Merrill Edge Report o responda nuestra encuesta aquí. Se puede encontrar una infografía complementaria disponible aquí.
Merrill Edge Survey Methodology
Braun Research, Inc. realizó una encuesta telefónica representativa a nivel nacional en nombre de Merrill Edge. La encuesta se realizó entre el 8 y el 20 de septiembre de 2015, y comprendió a 1001 encuestados acaudalados en todo EE. UU., que se define como personas con activos de inversión (valor de todo el efectivo, ahorros, fondos mutuos, CD, IRA, acciones, bonos y todo otros tipos de inversiones excluidas la vivienda principal y otras inversiones en bienes raíces). Los encuestados en el estudio se definieron con edades entre 18 a 34 años (generación del milenio) con activos de inversión entre 50 000 USD y 250 000 USD o con edades entre 18 a 34 años con activos de inversión entre 20 000 USD y 50 000 USD con un ingreso anual de al menos 50 000 USD; o mayores de 35 años con activos de inversión entre 50 000 USD y 250 000 USD. Se realizó un sobremuestreo de 300 personas acaudaladas en los siguientes mercados: San Francisco; Los Ángeles; Condado de Orange, California; Dallas; Nueva Jersey; el Sur de la Florida; Chicago y Phoenix. Los mercados de Chicago y Phoenix fueron los últimos encuestados en esta muestra. El margen de error es de +/- 3,0 % para la muestra nacional y alrededor de +/- 5,7 % para los mercados con sobremuestra, todos reportaron un nivel de confianza del 95 %.
Merrill Edge
Merrill Edge es un servicio de inversión modernizado que ofrece acceso a percepciones de inversión de Merrill Lynch y a la comodidad de la banca de Bank of America. Con Merrill Edge, los clientes pueden ver su inversión en Merrill Edge y sus cuentas bancarias de Bank of America en una sola página en línea. También tienen acceso a herramientas fáciles de usar, percepciones procesables, orientación personalizada y precios competitivos para las negociaciones en línea. Si los clientes prefieren recibir asesoramiento y orientación para alcanzar y realizar un seguimiento de los objetivos financieros, Merrill Edge Roadmap® les permite trabajar de manera personalizada con un Asesor de Soluciones Financieras de Merrill Edge para desarrollar un plan de acción personalizado y recibir recomendaciones específicas de inversión adaptadas a ellos y a sus metas personales.
Bank of America
Bank of America es una de las instituciones financieras más grandes del mundo, que presta servicios a clientes individuales, pequeñas y medianas empresas y grandes corporaciones, con una amplia gama de operaciones bancarias, de inversión, administración de activos y otros productos y servicios financieros, y de administración de riesgo. La compañía brinda un servicio incomparable en los Estados Unidos; atiende a, aproximadamente, 47 millones de clientes y pequeñas empresas, con cerca de 4700 centros financieros minoristas y, aproximadamente, 16 100 cajeros automáticos, y una banca en línea galardonada con 32 millones de usuarios activos y más de 18 millones de usuarios móviles. Bank of America se encuentra entre las principales compañías de administración de patrimonio del mundo, es líder mundial en comercialización y banca de inversión y comercial en una amplia gama de clases de activos, y presta servicios a corporaciones, gobiernos, instituciones y personas en todo el mundo. Bank of America ofrece respaldo líder en la industria a aproximadamente 3 millones de propietarios de pequeñas empresas a través de una serie de productos y servicios en línea innovadores y fáciles de usar. La compañía presta servicios a clientes a través de operaciones en la totalidad de los 50 estados, el Distrito de Columbia, las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, Puerto Rico y más de 35 países. Las acciones de Bank of America Corporation (NYSE: BAC) se cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York.
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