Los hispanos en los EE.UU. y la jubilación: nuevo estudio concluye que enfrentan desafíos bien definidos para alcanzar objetivos financieros a largo plazo

La experiencia financiera para los hispanos de los Estados Unidos, un nuevo estudio publicado hoy por Prudential Financial (identificada en la Bolsa de valores de Nueva York como PRU) concluyó que la comunidad de hispanos en los EE.UU. se siente moderadamente segura de sus probabilidades futuras respecto a sus finanzas domésticas, la economía local y nacional y la atención que la industria financiera y el gobierno prestan a sus necesidades. Además, la comunidad de hispanos en los EE.UU. asigna prioridad a la financiación de objetivos a corto plazo, tales como sostener a sus familias multigeneracionales. Estos factores, según las personas que respondieron a la encuesta, dificultan la preparación de la comunidad de hispanos en los EE.UU. para su seguridad económica a largo plazo.

El estudio de 2014 también estableció que la complejidad de programas tales como la Seguridad Social, la falta de acceso a planes de jubilación con base en el trabajo y la poca comunicación que reciben de asesores financieros son obstáculos adicionales para que esta comunidad logre alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

Si bien la planificación de la jubilación puede ser intimidante, el estudio indica que los hispanos en los EE.UU. enfrentan retos bien definidos. Según el estudio, más del doble de los hispanos en los EE.UU., en comparación con la población en general (el 15% en contraposición con el 6%), dicen que sostener a familiares entrados en años es una prioridad económica y el 31% de los hispanos da importancia a la financiación de la educación de sus hijos o nietos, en comparación con sólo el 18% de la población en general.

“El estudio indica que muchos hispanos en los Estados Unidos tienen objetivos financieros claros, pero que es posible que se sientan inseguros acerca de cómo alcanzarlos”, dijo George Castiñeiras, primer vicepresidente de Total Retirement Solutions [Soluciones totales para la jubilación] de Prudential Retirement [Jubilación de Prudential]. “Pudimos observar que subestiman cuánto dinero sería necesario para jubilarse, un hecho que se comprueba, en parte, por la poca participación en planes de jubilación basados en el lugar de trabajo, menores tasas de inversión y mayor tiempo previsto en el mercado laboral y tres de cada cuatro de ellos esperan seguir trabajando durante su jubilación.”

Es posible que la atención que le prestan a objetivos financieros a plazos más cortos dificulte sus capacidades para establecer objetivos de ahorro y jubilación. El estudio también reveló que los hispanos en los EE.UU. tienen menos acceso a planes de jubilación basados en el lugar de trabajo, e incluso cuando sí tienen acceso, aún así hay menor probabilidad de que aporten a los planes de jubilación.

Un poco más de la mitad (53%) de los hispanos en los EE.UU. dice que ahorrar para la jubilación es una prioridad financiera importante, en comparación con el 62% de la población en general.

Menos de la mitad de los encuestados indica que entiende bien en qué consisten la Seguridad Social, los planes de jubilación basados en el lugar de trabajo o los productos financieros. Además, alrededor del 29% cree que solamente va a necesitar una fuente para financiar los ahorros para la jubilación, en comparación con el 19% de la población en general. Cuando se trata de tomar en consideración productos o servicios financieros, los hispanos en los EE.UU. citan como su mayor obstáculo la confianza en los proveedores, mientras que el 14% dice tener dificultad para entender los productos y el 13% no sabe adónde ir ni a quién acudir para obtener información.

“Una importante cuestión que plantea el estudio es si los hispanos en los EE.UU. planearían para su jubilación de forma diferente si tuvieran acceso a información que podría ayudarles a generar el conocimiento necesario para tomar sus propias decisiones respecto a inversiones con el fin de garantizar tanto sus futuros, como el de de sus familias”, dijo Castiñeiras.

Los datos de la encuesta también indican que los hispanos en los EE.UU. adoptan una estrategia de planificación financiera cautelosa y conservadora para alcanzar sus metas. La comunidad de hispanos en los EE.UU. también reveló una antipatía cultural a acumular deudas. El 62% dice que no existe ninguna “deuda buena”; sin embargo, siete de cada diez indican que es imposible vivir sin deudas, particularmente cuando se trata de artículos de importancia, como una casa, un automóvil, la financiación de estudios universitarios o comenzar un negocio.

Rumbo a 2014, el propósito económico primordial de los hispanos en los EE.UU. es saldar las deudas; sin embargo, sólo el 38% se siente seguro de poder lograrlo. Mientras que más del 37% cita como objetivo ahorrar dinero, sólo el 26% se siente seguro de poder lograrlo. Un bajo 13% dice que aportará más a un 401(k) o a otro plan de jubilación, aunque sólo el 31% siente mucha seguridad en que alcanzará este propósito.

El sostenimiento de la familia es el factor clave de muchas prioridades financieras para esta comunidad, con frecuencia volviendo las finanzas familiares multigeneracionales y globales. Según el estudio, aproximadamente uno de cada seis hispanos mantiene a sus padres y el 42% de los hispanos que no han nacido en los EE.UU. envía dinero a sus familiares en sus países natales. Además, un tercio de las personas que respondieron a la encuesta piensa pasar sus años de jubilación, ya sea parcial o totalmente, fuera de los Estados Unidos.

“El estudio sugiere el impacto económico significativo que los hispanos tienen en sus familias y comunidades dentro y fuera de nuestras fronteras”, dijo Alexandra Galíndez, vicepresidenta de mercadeo multicultural de Prudential. “A medida que continúa creciendo la población hispana en los EE.UU., cada vez cobra más importancia suministrar a la comunidad información financiera que pueda ayudarla a aumentar su patrimonio, ya que podría tener un tremendo impacto en la economía de los EE.UU. y en el extranjero.”

El estudio también reveló que los hispanos en los EE.UU., independientemente de su nivel de ingresos, reciben menos comunicaciones de asesores o profesionales financieros que podrían ayudarles a adquirir los conocimientos necesarios para planificar sus futuros financieros. Tener más acceso a información y asesores que puedan ayudar a que las personas tomen decisiones financieras podría dar pie a mayores índices de confianza y a planificación con principios más sólidos con el fin de alcanzar los objetivos de jubilación entre los hispanos en los EE.UU. Y si bien el estudio indica que la mayor brecha que existe respecto a la confianza financiera entre los hispanos en los EE.UU. se da entre aquellos que tienen y aquellos que no tiene asesores financieros, el establecimiento de una relación con uno de ellos ha resultado difícil de lograr.

En comparación con la población en general, los hispanos en los EE.UU. tienen la mitad de probabilidad de tener un asesor financiero profesional y sólo la mitad de probabilidad de que un asesor se haya comunicado con ellos. Sin embargo, luego de que se comunican con ella, esta comunidad tiene la misma probabilidad de trabajar con un profesional financiero que la población en general.

La Experiencia financiera para los hispanos de los EE.UU. hace parte de la serie distintiva de investigación de Prudential, que analiza las necesidades, prioridades y recursos financieros de las comunidades multiculturales de los Estados Unidos, particularmente en lo que se refiere a la planificación de sus futuros financieros. Se puede consultar el informe completo en www.prudential.com/hispanics. El estudio lleva a cabo una investigación similar con mujeres, afroestadounidenses y con la comunidad de lesbianas, homosexuales, bisexuales y transexuales (LGBT, por sus siglas en inglés).

El estudio de Prudential se llevó a cabo entre hispanos en los EE.UU. con ingresos familiares de 25.000 dólares o más y estableció que, incluso entre los hispanos con ingresos familiares de 75.000 dólares o más, e independientemente del país de nacimiento, hay una brecha respecto a la comprensión de los productos y servicios financieros en comparación con la población en general.

El estudio Experiencia financiera para los hispanos de los Estados Unidos consistió en una encuesta por Internet impartida por GfK Custom Research, Inc., tanto en inglés como en español, del 28 de octubre al 18 de noviembre de 2013. Este estudio encuestó a 1.023 habitantes de los EE.UU. que se identifican a sí mismos como “hispanos” y las preguntas del sondeo abarcaban una amplia gama de temas financieros. El término hispano se utiliza de conformidad con la definición oficial del gobierno de los EE.UU., de la manera en que se incluye en el censo de 2010 de los Estados Unidos para referirse a “una persona de cultura o ascendencia cubana, mexicana, puertorriqueña, sudamericana, centroamericana, española, etc., sin tener en cuenta las razas”. La muestra incluía participantes encuestados por el Knowledge Panel Latino de GfK, un grupo de expertos de representación nacional que utiliza el muestreo con base en direcciones que cubren el 93% de la población hispana de los Estados Unidos. Los hogares encuestados que no contaban con Internet recibieron una computadora portátil netbook y acceso gratuito a la Internet.

Prudential Financial, Inc. (identificada en la Bolsa de valores de Nueva York como PRU), una de las principales empresas especializadas en servicios financieros, con más de un billón de dólares en activos bajo su gestión al 30 de septiembre de 2013, mantiene operaciones en los Estados Unidos, Asia, Europa y Latinoamérica. Los heterogéneos y talentosos empleados de Prudential tienen el compromiso de ayudar a crecer a clientes individuales e institucionales, así como a proteger sus fortunas mediante una variedad de productos y servicios, incluidos seguros de vida, anualidades, servicios relacionados con la jubilación, fondos mutuos y administración de inversiones. El símbolo emblemático de la Roca de Prudential en los Estados Unidos ha representado fortaleza, estabilidad, experiencia e innovación durante más de un siglo. Para obtener mayor información, por favor visite www.news.prudential.com.

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