AM Best Revisa Perspectivas a Positiva y Afirma Calificaciones Crediticias de Seguros El Roble, S.A.

AM Best ha revisado las perspectivas de estable a positiva y afirmado la Calificación de Fortaleza Financiera (FSR, por sus siglas en inglés) de A- (Excelente) y la Calificación Crediticia de Emisor (ICR, por sus siglas en inglés) de Largo Plazo de “a-” (Excelente) de Seguros El Roble, S.A. (El Roble) (Guatemala).

Las calificaciones de El Roble reflejan la fortaleza de su balance, la cual AM Best evalúa como la más fuerte, así como su desempeño operativo fuerte, perfil de negocio neutral y administración integral de riesgos apropiada.

La perspectiva positiva refleja la expectativa de AM Best de que El Roble continuará expandiendo su base de capital mientras mantiene su capitalización ajustada por riesgos en los niveles actuales, medida por el Coeficiente de Adecuación de Capital de Best (BCAR, por sus siglas en inglés), respaldado por resultados operativos rentables y una administración de riesgos prudente.

El Roble, establecida en 1972, es la aseguradora más grande en Guatemala, con una participación de mercado del 22.4%. Su cartera se compone principalmente de productos de no vida (84%), a diciembre de 2023, con el resto (16%) adaptado al mercado de seguros de vida. En términos netos, las líneas de negocio de accidentes y salud representan el 46% de la cartera de primas de la compañía, 28% las líneas de daños y el 26% restante, el negocio de seguros de vida. El Roble es propiedad de Bicapital Corporation, un grupo financiero privado con sede en Panamá y que tiene operaciones de servicios financieros, incluyendo banca, seguros y gestión de activos, en Guatemala, Honduras, El Salvador, Bahamas, Panamá y Estados Unidos. El Roble se ubica en la primera posición en las líneas de negocio de accidentes y salud, así como en auto en Guatemala.

AM Best considera que el perfil de negocio de la compañía es neutral, con base en el liderazgo de mercado de El Roble y su capacidad para ajustar los términos de sus ofertas adaptándose a diferentes ciclos de mercado, mientras apunta a una mayor diversificación de productos y canales de distribución en 2024. Además, la posición líder de mercado de El Roble le ha permitido superar las tasas de crecimiento del mercado continuamente durante los últimos 10 años, mientras mantiene la diversificación en productos y canales de distribución.

La perspectiva de AM Best del mercado de seguros en Guatemala es estable debido a la fortaleza de su economía, estableciendo un panorama positivo de crecimiento para las aseguradoras del país.

La fortaleza de balance de El Roble se evalúa en el nivel más fuerte, ya que la disponibilidad y calidad del capital están bien posicionadas frente al perfil de riesgo de la compañía. Durante 2023, la capitalización ajustada por riesgos, medida por el BCAR, continuó fortaleciéndose debido a que la compañía reportó resultados netos positivos, al mismo tiempo que mantuvo un perfil de administración de riesgos apropiado.. Históricamente, el programa de reaseguro y las capacidades de administración de riesgos de El Roble han sido efectivas para proteger su balance.

AM Best evalúa el desempeño operativo de la compañía como fuerte debido a su capacidad para mantener un crecimiento constante en su ingreso neto, respaldado por una sólida suscripción. Los ajustes estratégicos le han permitido a El Roble navegar a través de diferentes ciclos del mercado. AM Best reconoce que 2024 será un año desafiante debido a la competencia, pero la empresa tiene plena capacidad para afrontar estos retos.

Podrían ocurrir acciones positivas de calificación si la fortaleza del balance de El Roble continúa beneficiándose de la consistencia de su capital ajustado por riesgos derivado de la prudente gestión del capital de la empresa.

Podrían ocurrir acciones negativas de calificación si el desempeño operativo de la compañía arroja resultados negativos, ya sea por el deterioro en la calidad de la suscripción o por las condiciones del mercado.

Este comunicado de prensa se ​​refiere a la calificación (es) que han sido publicadas en el sitio web de AM Best. Para toda la información adicional de las calificaciones relativa a la publicación y divulgación pertinentes, incluyendo los detalles del responsable en la oficina de la emisión de cada una de las calificaciones individuales mencionadas en este comunicado, por favor consultar el sitio de internet con Comunicados de Prensa de AM Best. Para obtener información adicional sobre el uso y las limitaciones de las opiniones sobre la calificación crediticia, consulte Guía de las Calificaciones Crediticias de Best. Para más información sobre el uso adecuado de las Calificaciones Crediticias de Best, Evaluaciones de Desempeño de Best, Evaluaciones Crediticias Preliminares de Best y comunicados de prensa de AM Best, por favor visite la Guía de Uso Adecuado para las Calificaciones y Evaluaciones de Best.

AM Best es una agencia global de calificación crediticia, y proveedor de noticias y datos especializado en la industria de seguros. Con sede en los Estados Unidos, la empresa opera en más de 100 países con oficinas regionales en Londres, Amsterdam, Dubai, Hong Kong, Singapur y Ciudad de México. Para más información, www.ambest.com.

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